وام بانکی

خلیج فارس:متقاضیان نیروگاه‌های پشت‌بامی تا سقف ۱۵۰ میلیون تومان وام دریافت می‌کنند.

به گزارش«خلیج فارس» به نقل از مهر؛محسن طرزطلب، مدیر عامل ساتبا (سازمان انرژی‌های تجدیدپذیر و بهره‌وری انرژی برق) گفت: به متقاضیان نیروگاه‌های پشت‌بامی با ظرفیت ۵ کیلووات تا سقف ۱۴۰ تا ۱۵۰ میلیون تومان وام با نرخ سود ۱۴ درصد پرداخت می‌شود.

وی با بیان اینکه متقاضیان باید ۲۰ تا ۲۵ درصد هزینه احداث نیروگاه را خودشان تأمین کنند، افزود: با توجه به افزایش قیمت‌ها متقاضیان نیز درخواست افزایش سقف وام را دارند که در تلاش هستیم بانک‌ها تسهیل‌گری بیشتری داشته باشند.

وی اظهار کرد: اکنون در حال رایزنی هستیم تا بانک‌ها وثیقه کمتری از متقاضی دریافت کنند تا کار تسهیل شود.

خلیج فارس:شرکت دبش سبز گستر (معروف به چای دبش) طی سال‌های اخیر موفق به دریافت ۱۴۳ فقره تسهیلات بانکی از یک بانک دولتی شده است.

به گزارش«خلیج فارس» به نقل از فارس، بر اساس اطلاعات موجود، بخش قابل توجهی از این وام‌ها هنوز بازپرداخت نشده و در حال حاضر بدهی معوق این شرکت به حدود ۱۳۰۰ میلیارد تومان رسیده است.

این حجم از تسهیلات و معوقات، پرسش‌هایی جدی درباره شیوه تخصیص منابع بانکی به برخی شرکت‌های خاص ایجاد کرده است.

کارشناسان معتقدند تمرکز تسهیلات بر تعداد محدودی بنگاه، علاوه بر بالا بردن ریسک نکول برای بانک‌ها، می‌تواند دسترسی سایر فعالان اقتصادی به منابع اعتباری را نیز محدود کند.

گزارش‌ها حاکی است که بانک مرکزی و نهادهای نظارتی در حال بررسی روند اعطای این وام‌ها و وضعیت بازپرداخت آن هستند.

خلیج فارس:تمامی حقوق‌بگیران سازمان‌ها و شرکت‌هایی که دارای حساب واریز حقوق در بانک تجارت هستند، می‌توانند در طرح تسهیلاتی «تسریع» بر اساس مبلغ کل حقوق واریزی ماهانه خود، تا سقف 300 میلیون تومان، وام فوری دریافت کنند. بانک تجارت، این وام را با سه نرخ سود چهار درصد، 6 درصد و 23 درصد پرداخت می‌کند.

جزئیات وام طرح تسریع بانک تجارت

به گزارش«خلیج فارس» به نقل از تجارت نیوز، وام طرح تسریع بانک تجارت، به دو صورت مرابحه و قرض الحسنه پرداخت می‌شود. نرخ سود وام مرابحه این بانک 6 درصد و 23 درصد و نرخ سود وام قرض الحسنه، چهار درصد است. همچنین دوره بازپرداخت وام قرض الحسنه 12 و 18 ماه و وام مرابحه، 12 ماه، 24 ماه و 36 ماهه است. با وجود این، سقف مبلغ وام در هر دو صورت 300 میلیون تومان است.

شایان ذکر است ضمانت این وام، با ارئه یک فیش حقوقی با مهر شرکت و سفته انجام می‌شود و همکاران می‌توانند به صورت ضربدری ضامن یکدیگر شوند.

اطلاعات کامل درباره سقف تسهیلات قابل پرداخت به کارکنان بر اساس میزان حقوق واریزی ماهانه، در جدول زیر نمایش داده شده است.
حقوق واریزی ماهانه ضریب تسهیلات نوع عقد تسهیلات مدت بازپرداخت (ماه) نرخ سود/کارمزد سقف تسهیلات فردی (میلیون تومان)

شرایط بازپرداخت وام 300 میلیون تومانی بانک تجارت

هر متقاضی در صورت دریافت وام 300 میلیون تومانی در طرح تسریع بانک تجارت ملزم به پرداخت ماهانه 18 میلیون و 750 هزار تومان است. همچنین بازپرداخت این وام با نرخ سود 23 درصد مبلغ 11 میلیون و 620 هزار تومان است.

به این ترتیب، رقم کل بازپرداخت وام‌گیرنده 314 میلیون تومان و برای وام 23 درصد این مبلغ 418 میلیون تومان است.

خلیج فارس:بانک‌ها بابت ثبت رکوردی تازه از خودشان رضایت دارند و می‌گویند موفق شده‌اند ۸۵.۲ درصد سپرده‌های جذب شده سال گذشته را دوباره در قالب وام به مردم برگردانند.

به گزارش«خلیج فارس» به نقل از فرارو؛ اگرچه میزان پرداخت وام به مردم حتی برای من و شما عددی خیره‌کننده‌ای به حساب می‌آید، اما استاندارد‌ها تعیین شده، بانک‌ها را موظف می‌دانند هر سال بین ۸۰ تا ۹۰ درصد سپرده‌های هر سال را به عنوان وام به متقاضیان پس بدهند. نسبت تسهیلات به سپرده می‌تواند ۹۰ درصد باشد. به همین دلیل حتی در سال درخشانی مانند پارسال، بانک‌ها در مبحث پرداخت وام حدود پنج درصد کم‌کاری کرده‌اند. همچنین بانک‌ها در همه استان‌ها یک‌جور عمل نکرده‌اند و پرداخت تسهیلات بانکی در برخی استان‌ها دست و دلبازانه انجام شده و در بعضی استان‌ها شاهد ناخن‌خشکی بانک‌ها بوده‌ایم.
مردم کدام استان بیشتر وام گرفته‌اند؟

پرداخت وام در بانک‌های ۱۶ استان کشور بالاتر از میانگین کشوری بوده است. چنین اتفاقی پارسال در استان‌های خراسان شمالی، کهگیلویه و بویراحمد، ایلام، چهارمحال‌وبختیاری، اردبیل، زنجان، لرستان، خراسان جنوبی، یزد، گلستان، قزوین، سمنان، کرمانشاه، تهران، کردستان و هرمزگان رخ داده که بیشتر از میانگین کشوری از محل سپرده‌هایشان به مردم وام داده‌اند.

گفتیم که از نظر استاندارد مالی، نسبت تسهیلات پرداختی به سپرده تا ۹۰ درصد هم برای بانک‌ها مطابق استاندارد است و مشکلی برای بانک‌ها از نظر منابع مشکلی ایجاد نمی‌کند. اما بالاتر از ۹۰ درصد باعث می‌شود بانک‌ها از نظر منابع و ذخایر دچار مشکل شوند. از میان ۱۶ بانکی که بالاتر از میانگین کشور وام داده‌اند، وضعیت ۱۴ استان در وضعیت بحرانی است.

استان‌های هرمزگان و کردستان هر چند بالاتر از میانگین کشوری وام داده‌اند؛ اما در محدوده زیر ۹۰ درصد قرار گرفته‌اند. از آن بعد بانک‌های استان تهران قرار می‌گیرد که نسبت تسهیلات به سپرده‌شان ۹۰.۸ درصد است و این رقم تا به استان خراسان شمالی می‌رسد بغرنج‌تر می‌شود. نسبت تسهیلات در خراسان شمالی ۱۲۶.۸ درصد است و این یعنی بانک‌های این استان با خطر بزرگ کمبود منابع مواجه هستند. بعد از آن کهگیلویه و بویراحمد قرار می‌گیرد که نسبتش ۱۱۷.۷ درصد است و پس از آن هم ایلام با نسبت تسهیلات ۱۱۵.۸ درصد قرار می‌گیرد.
بیشتر بدانید| سقف قابل پرداخت وام به مرد در علوم بانکی اصطلاحی وجود دارد با عنوان «نسبت تسهیلات به سپرده»؛ این شاخص نشانمان می‌دهد بانک‌ها در طول یک سال چقدر از پول‌های مردم را که به‌عنوان سپرده جمع کرده‌اند به مردم در قالب تسهیلات بانکی پرداخت کرده‌اند
۱۶ استان که در پرداخت وام خساست کرده‌اند

نسبت تسهیلات به سپرده‌ها پس از کسر سپرده قانونی اگر پایین‌تر از استاندارد بین ۸۰ تا ۹۰ درصد باشد به این معنی است که شبکه بانکی نقش کافی در تأمین مالی اقتصاد را ایفا نکرده و بخش کمتری از منابع خود را به مشتریان وام داده است.

پرداخت وام در ۱۶ استان کمتر از میانگین کشوری است؛ در چهار استان بانک‌ها مرام و معرفت به خرج داده‌اند و حداقل به استاندارد ۸۰ درصد وفادار مانده‌اند اما عملکرد بانک‌ها در ۱۲ استان دیگر در زمینه تأمین مالی بنگاه‌ها و وام‌دهی به مردم قابل دفاع نیست.

بدترین عملکرد را به لحاظ استفاده از سپرده‌ها برای ارائه تسهیلات به مردم به ترتیب بانک‌های مناطق آزاد با ۴۷ درصد، البرز با ۵۴.۵ درصد و فارس با ۶۰ درصد داشته‌اند. بعد از آن هم به ترتیب بانک‌ها در استان گیلان، سیستان و بلوچستان، بوشهر، خراسان رضوی، مازندران، اصفهان، آذربایجان غربی، خوزستان، همدان، کرمان، آذربایجان شرقی، مرکزی و قم قرار می‌گیرند که بانک‌های چهار استان آخر کمتر از میانگین کشور، اما در محدوده استاندارد تسهیلات داده‌اند.
ته جیب بانک‌ها چقدر مانده است؟

قبل اینکه برایتان بگوییم از میزان سپرده‌های بانکی چقدر ته جیبشان مانده است این را هم بگویم که این درصد‌هایی که از تسهیلات‌دهی بانک‌ها بیان شده به‌هیچ‌وجه به این معنی نیست که مثلا مردم در تهران کمتر از مردم در خراسان شمالی که نزدیک ۱۷۲ درصد نسبت به سپرده وام داده شده است کمتر وام‌گرفته‌اند. میزان سپرده در بانک‌های هر استان تابعی از جمعیت و میزان صنعتی بودن و… است؛ بنابراین با اینکه تهران در رده بسیار پایین‌تری از خراسان شمالی قرار گرفته است؛ اما قطعاً مردم و بنگاه‌های اقتصادی در تهران بسیار، بسیار بیشتر از مردم خراسان شمالی تسهیلات گرفته‌اند.

به‌طورکلی رقم مانده تسهیلات اعطایی شبکه بانکی در پایان سال گذشته به بیشتر از هفت هزار و ۶۸ هزار میلیارد تومان رسیده است. همچنین مانده سپرده‌ها در بانک‌ها نیز از ۹ هزار و ۱۶۲ هزار میلیارد تومان عبور کرده است. با کسر ذخیره قانونی از این سپرده‌ها نیز رقم آن‌ها به ۸ هزار و ۲۹۷ هزار میلیارد تومان می‌رسد.

خلیج فارس: دریافت تسهیلات با نرخ ۲۳‌درصد برای برخی از خانوارها سخت است. اخیرا دو بانک دولتی اعلام‌ کرده‌اند که وام‌های بدون سود پرداخت می‌کنند که در نگاه اول بسیار مطلوب است اما بررسی جزئیات نشان می‌دهد نه‌فقط نرخ سود آن ۴درصد یا ۲درصد نیست، بلکه به جای گردش حساب، رسوب پول معیار پرداخت است. در این راستا جام‌جم گزارشی تهیه کرده که جزئیات آن در ادامه آمده است.

به گزارش خلیج فارس؛ آمارها نشان می‌دهد که اقتصاد ایران بانک‌محور بوده، در واقع بانک، مبدا تامین مالی هر پروژه‌ای است. از این‌رو تقاضا برای تسهیلات خرد زیاد است و بانک‌ها هم رغبتی به ارائه این نوع تسهیلات ندارند. یکی از متصدیان تسهیلات بانک‌ها به خبرنگار ما در این باره گفته برای تشکیل پرونده یک وام باید تعداد زیادی کاغذ و تعهدنامه به امضا برسد. از این‌رو کار در شرایط عادی سنگین می‌شود. از سوی دیگر استعلامات مربوط به تسهیلات گیرنده، ضامن و اعتبارسنجی را هم باید در نظر گرفت.

مصائب دریافت وام خرد

دریافت وام خرد از بانک‌ها برای اقشار ضعیف تقریباغیرممکن شده که این موضوع رامی‌توان ازحداقل حقوق کارگران متوجه شد. اخیرا دو بانک دولتی سپه و ملی اقدام به پرداخت تسهیلات خرد با کارمزد ۲‌درصدو۴‌درصد کرده‌اند. در نگاه اول این اقدام بسیار پسندیده‌ است اما زمانی که جزئیات آن را بررسی می‌کنیم متوجه خواهیم شد که به منظور دریافت سقف این نوع تسهیلات که ۳۰۰میلیون‌تومان است رقم بسیار زیادی سپرده‌گذاری شود.به‌عنوان مثال برای دریافت تسهیلات ۳۰۰میلیون تومانی اگر کسی یک ماهه قصد دریافت داشته باشد باید به صورت میانگین ۷۵۰میلیون تومان سپرده‌گذاری کند و وام را هم شش ماهه بازگرداند! در واقع هرچه مدت سپرده‌گذاری بیشتر شود میانگین سپرده‌گذاری کاهش می‌یابد.

همچنین اگر فردی بخواهد رقم ۱۰۰میلیون تومان را یک ماهه با بازپرداخت ۶۰ماهه دریافت کند باید ۲۵۰میلیون تومان سپرده‌گذاری کند. اگر ۱۰۰‌میلیون تومان به مدت یک‌سال سپرده‌گذاری شود باید ۳۲میلیون تومان در حساب رسوب داشته باشد. نکته جالب اینجاست که برای دریافت تسهیلات ضامن هم باید معرفی شود و ازطریق اعتبارسنجی این وام پرداخت نخواهد شد، البته پول سپرده‌گذاری شده بلوکه نمی‌ماند وپس ازدریافت تسهیلات قابل برداشت است اما نکته اینجاست که این وام دیگر قرض‌الحسنه نیست.

ناامید و نامهربان

طرح بانک سپه «نگین امید» و طرح بانک ملی «مهربانی» نام دارد اما محاسبه سود آنها با اقشار ضعیف نامهربان است و ناامیدشان می‌کند. اگر نرخ سود سپرده‌گذاری یک‌ساله را ۱۸‌درصد در نظر بگیریم سالانه باید ۱۳۵‌میلیون تومان تسهیلات پرداخت شود. در واقع سود هر ماه این رقم ۱۱‌میلیون و ۲۵۰‌هزار تومان است که رسوب این پول باید در میزان سود تعیین شود اما این اتفاق نمی‌افتد.

افراد باید حساب قرض‌الحسنه افتتاح کنند تا بانک تقریبا یک‌سوم پول خودشان را پرداخت کند. از سوی دیگر اگر فردی به مدت یک‌سال مبلغ ۱۹۲‌میلیون و ۳۰۷ هزار تومان در بانک سپرده‌گذاری کند، می‌تواند امتیاز وام ۳۰۰ میلیونی را کسب کند اما اگر همین فرد قصد پرداخت اقساط وام در ۲۴ ماه را داشته باشد، باید ماهانه ۱۳ میلیون و ۶۳۶ هزار تومان را بپردازد یا اگر بخواهد در مدت ۶۰ ماه با اقساط پنج میلیون و ۴۵۴ هزار تومانی، وام ۳۰۰ میلیونی دریافت کند، باید مبلغ ۴۷۶ میلیون تومان به مدت یک‌سال سپرده‌گذاری کند. همین فرآیند، این پرسش را مطرح می‌کند که اگر متقاضی ۴۷۶ میلیون تومان پول نقد داشته باشد، دیگر چه نیازی به وام ۳۰۰ میلیونی آن هم بعد از یک‌سال دارد؟!

ناترازی معضل اصلی نظام بانکی

برخی کارشناسان بانکی بر این باورنددولت بایدشرایطی را فراهم کندکه تسهیلات خرد به‌صرفه باشداماظاهرا سیاست‌گذاری‌ها در کنار اجرای نادرست، شکل اولیه وام را به چالش می‌کشاند. همان‌طور که پیشتر اشاره شد، اقتصاد ایران بانک‌محور است و از آنجایی این موضوع اهمیت بیشتری پیدا می‌کند که بانک‌های دولتی در وضعیت ناترازی قرار دارند. بررسی تسهیلات قرض‌الحسنه بانک‌ها نشان می‌دهد این نوع وام‌ها ظاهرا بیشتر به نفع بانک است تا متقاضی. به این دلیل که رسوب پول در بانک افزایش می‌یابد که برخی تحلیلگران بر این باورند در ترازنامه آنها تاثیر زیادی دارد.

منبع:جام جم

خلیج فارس:اگر برای دریافت وام بانکی به سخت می‌توانید ضامن رسمی یا چک ضمانت پیدا کنید بهترین راه این است به سراغ وام با سفته بروید.

به گزارش«خلیج فارس» به نقل از اقتصادآنلاین، این وام توسط برخی بانک‌ها و موسسات مالی اعتباری ارائه می‌شود و شرایط دریافت آن نسبت به سایر وام‌ها ساده‌تر است.
این بانک‌ها با سفته وام میدهند
وام بدون سود بانک رسالت

یکی از پرمتقاضی‌ترین طرح‌های تسهیلاتی همین وام قرض‌الحسنه بانک رسالت است. این وام براساس میانگین حساب شما داده می‌شود و تا سقف ۳۰۰میلیون تومان هم به متقاضی تسهیلات می‌دهند. وام بدون سود و تنها با کارمزد ۲درصد ارائه می‌شود و برای وثیقه این وام یک سفته الکترونیک از ضامن و یک سفته الکترونیک هم از دریافت‌کننده وام می‌گیرند.

تسهیلات بدون ضامن بانک شهر

این طرح مخصوص مشتریانی است که دارای حساب در بانک شهر هستند و از زمان افتتاح حساب آن‌ها حداقل ۳ماه گذشته باشد. این وام با اعتبارسنجی به مشتریان بانک شهر داده می‌شود و سقف آن هم ۵۰میلیون تومان است. زمان بازپرداخت وام بدون ضامن شهرپلاس بانک شهر هم ۳۶ماهه است.
وام با میانگین حساب

همه مشتریان بانک آینده با داشتن میانگین حساب ۳ – ۴ ماه از حساب خود می‌توانند تا ۱۵۰درصد میانگین حساب خودتان وام بگیرید. البته فقط مشتریان دارای رتبه اعتباری A می‌توانند این وام را بگیرند.
وام بدون ضامن بانک تجارت

سقف این وام ۱۰۰میلیون تومان است، اما شرط مهمی هم دارد: متقاضی وام باید حقوق‌بگیر بانک تجارت باشد که همین کار را سخت می‌کند. سود وام هم ۲۳درصد و حداکثر زمان پرداخت آن هم ۴۸ماهه است.
شرایط دریافت وام با سفته

وام فوری با سفته معمولاً توسط بانک‌ها و موسسات مالی و اعتباری ارائه می‌شوند و مبلغ آن‌ها می‌تواند از چند میلیون تومان تا چند صد میلیون تومان متغیر باشد. برای دریافت آن، متقاضی باید شرایط زیر را داشته باشد:

سن متقاضی باید بالای ۱۸سال باشد.

متقاضی باید دارای شغل و درآمد ثابت باشد.

متقاضی باید سفته معتبر به میزان مبلغ وام ارائه دهد

دریافت‌کننده وام باید سند خانه یا خودرویی به نام خودش را به بانک ارائه کند و ۶۰ تا ۷۰درصد ارزش ملک یا ماشین تا سقف ۳۰۰میلیون تومان وام بگیرد.

داشتن میانگین حساب قابل قبول