شرایط دریافت وام بدون ضامن ۴۰۰ میلیونی

به گزارش خلیج فارس، در شرایطی که افزایش قیمت کالاها و کاهش قدرت خرید خانوارها، تأمین هزینه‌های زندگی را برای بسیاری از خانواده‌ها دشوار کرده است، بانک مرکزی با ابلاغ دستورالعمل جدید «وام طرح جاری اعتبار» گام تازه‌ای برای تسهیل تأمین مالی خرید کالا و خدمات برداشته است. در این طرح، متقاضیان واجد شرایط می‌توانند به جای دریافت وجه نقد، از اعتبار بانکی برای خرید کالاهای تولید داخل استفاده کنند. سقف این تسهیلات تا ۴۰۰ میلیون تومان تعیین شده و پرداخت آن بر اساس اعتبارسنجی، بدون نیاز به سپرده‌گذاری جداگانه و از طریق کارت اعتباری انجام می‌شود.

وام طرح جاری اعتبار بانک مرکزی چیست و چگونه پرداخت می‌شود؟

وام طرح جاری اعتبار یکی از برنامه‌های جدید بانک مرکزی برای توسعه اعتباردهی خرد در شبکه بانکی است. در این شیوه، مبلغ وام به صورت نقدی به حساب متقاضی واریز نمی‌شود، بلکه بانک پس از بررسی شرایط و انجام اعتبارسنجی، اعتبار مشخصی را در قالب یک کارت اعتباری در اختیار فرد قرار می‌دهد.

هدف از اجرای این طرح، افزایش قدرت خرید خانوارها، هدایت منابع بانکی به سمت خرید کالا و خدمات مورد نیاز مردم و همچنین حمایت از تولیدکنندگان داخلی عنوان شده است. بنابراین دارندگان این کارت تنها مجاز به استفاده از اعتبار برای خرید کالا و خدمات خواهند بود.

شرایط دریافت وام طرح جاری اعتبار بانک مرکزی

مخاطبان اصلی این طرح، سرپرستان خانوار هستند. حقوق‌بگیران، کارگران، بازنشستگان، دریافت‌کنندگان یارانه و همچنین صاحبان کسب‌وکارهای خرد می‌توانند در صورت داشتن شرایط لازم برای دریافت این تسهیلات اقدام کنند.

متقاضی باید فاقد بدهی معوق بانکی و چک برگشتی باشد و همچنین امتیاز اعتبارسنجی مورد تأیید بانک را کسب کند. علاوه بر این، افرادی که پیش‌تر سقف کامل تسهیلات خرد یا کارت اعتباری را دریافت کرده‌اند، مشمول این طرح نخواهند شد. البته اگر فرد قبلاً مبلغی کمتر از سقف تعیین‌شده دریافت کرده باشد، می‌تواند تا سقف ۴۰۰ میلیون تومان مابقی اعتبار را دریافت کند.

مبلغ، سود و اقساط وام طرح جاری اعتبار بانک مرکزی چقدر است؟

حداکثر مبلغ این تسهیلات ۴۰۰ میلیون تومان است و دوره بازپرداخت آن حداکثر ۳۶ ماه تعیین شده است. نرخ سود وام نیز ۲۳ درصد خواهد بود.

بر این اساس، دریافت‌کنندگان سقف وام باید ماهانه حدود ۱۵ میلیون و ۴۸۳ هزار و ۸۸۹ تومان قسط پرداخت کنند. مجموع سود این وام حدود ۱۵۷ میلیون و ۴۱۹ هزار و ۹۹۰ تومان است و در پایان دوره بازپرداخت، مجموع مبلغ پرداختی به بانک به حدود ۵۵۷ میلیون و ۴۱۹ هزار و ۹۹۰ تومان می‌رسد.

افتتاح حساب برای دریافت وام طرح جاری اعتبار بانک مرکزی چگونه است؟

برای دریافت این تسهیلات، متقاضی باید یک حساب جاری بدون دسته‌چک با عنوان «حساب جاری اعتبار» افتتاح کند یا در صورت داشتن چنین حسابی، آن را به بانک معرفی کند.

این حساب سود بانکی ندارد و در قرعه‌کشی‌های بانکی نیز شرکت داده نمی‌شود. همچنین حساب جاری اعتبار از محدودیت تعداد حساب‌های جاری مستثنی است و متقاضی حتی در صورت داشتن سایر حساب‌های جاری نیز می‌تواند این حساب را افتتاح کند.

نحوه استفاده از کارت اعتباری وام طرح جاری اعتبار بانک مرکزی

پس از تأیید درخواست و انجام اعتبارسنجی، بانک یک کارت اعتباری برای متقاضی صادر می‌کند که اعتبار وام روی آن شارژ خواهد شد. استفاده از این اعتبار تنها از طریق همین کارت امکان‌پذیر است.

برداشت نقدی، انتقال وجه یا استفاده از اعتبار برای مقاصدی غیر از خرید کالا و خدمات امکان‌پذیر نیست و تمام اعتبار صرفاً برای خرید مورد استفاده قرار خواهد گرفت.

با وام طرح جاری اعتبار بانک مرکزی از چه فروشگاه‌هایی می‌توان خرید کرد؟

یکی از مهم‌ترین ویژگی‌های این طرح، محدود بودن محل استفاده از اعتبار است. دارندگان کارت اعتباری تنها می‌توانند از فروشگاه‌هایی خرید کنند که کالاهای تولید داخل عرضه می‌کنند و با بانک طرف قرارداد هستند.

فهرست این فروشگاه‌ها از سوی بانک‌ها اعلام خواهد شد و امکان استفاده از اعتبار در فروشگاه‌های خارج از این فهرست وجود نخواهد داشت. هدف از این محدودیت، حمایت از تولید داخلی و هدایت منابع تسهیلات به سمت خرید کالاهای ایرانی است.

نقش واریز حقوق و درآمد در دریافت وام طرح جاری اعتبار بانک مرکزی

یکی از شروط مهم دریافت این تسهیلات، داشتن درآمد ثابت و واریزی‌های منظم به حساب بانکی است. حقوق کارکنان، مستمری بازنشستگان، یارانه یا سایر درآمدهای مستمر می‌تواند در فرآیند بررسی درخواست متقاضی نقش مهمی داشته باشد.

بانک‌ها بر اساس میزان درآمد، گردش حساب و نتیجه اعتبارسنجی درباره پرداخت و میزان اعتبار قابل تخصیص تصمیم‌گیری خواهند کرد. همچنین متقاضی باید برای دریافت این وام به بانکی مراجعه کند که حقوق یا سایر درآمدهای منظم وی به همان بانک واریز می‌شود.

ضمانت و مراحل دریافت وام طرح جاری اعتبار بانک مرکزی چیست؟

این تسهیلات بر پایه اعتبارسنجی پرداخت می‌شود و نیازی به سپرده‌گذاری جداگانه ندارد. همچنین نوع ضمانت در این طرح اعتبارسنجی است و متقاضی باید شرایط عمومی دریافت تسهیلات از جمله نداشتن بدهی معوق و چک برگشتی را نیز داشته باشد.

پس از تأیید شرایط، افتتاح یا معرفی حساب جاری اعتبار و صدور کارت اعتباری، متقاضی می‌تواند از اعتبار تخصیص‌یافته برای خرید کالا و خدمات در فروشگاه‌های مجاز استفاده کند. سقف این تسهیلات تا ۴۰۰ میلیون تومان است و بازپرداخت آن در مدت حداکثر ۳۶ ماه انجام خواهد شد.